I denne artikkelen vil vi snakke om hva UPI ID er og hvordan UPI fungerer . Ifølge rapporter er det for tiden 300 millioner UPI-brukere og 500 millioner selgere som bruker UPI til å akseptere penger på bankkontoene sine. Disse dataene indikerer hvor populær UPI er i India .
hvordan du fjerner svarte søyler
I år 2014 lanserte regjeringen i India Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Målet med denne ordningen var å gjøre finansielle tjenester som grunnleggende sparebankkontoer, tilgang til behovsbasert kreditt, pengeoverføringer, forsikring og pensjon tilgjengelig for de ekskluderte seksjonene, dvs. lavinntektsgrupper og svakere seksjoner i India. Under denne ordningen ble mer enn 125 millioner bankkontoer åpnet fra og med 2015.
Nå var det neste trinnet til regjeringen i India å revolusjonere digitale transaksjoner slik at alle indiske borgere kan nyte jevne og uanstrengte banktransaksjoner direkte fra mobiltelefonene sine. Derfor lanserte NPCI (National Payments Corporation of India) UPI i India i 2016.
Hva er UPI?
UPI står for Unified Payments Interface. Det er en betalingsmekanisme i India som tilbyr sømløs pengeoverføring fra en bankkonto til en annen bankkonto umiddelbart. UPI ble introdusert i India av NPCI (National Payments Corporation of India) 11. april 2016. UPI er regulert av Reserve Bank of India (RBI).
Hva er UPI ID?
UPI ID er en unik virtuell betalingsadresse (VPA) som opprettes automatisk når en bruker oppretter en konto på UPI-støttede apper med mobilnummeret registrert i banken, som Paytm, Google Pay osv. I tillegg til dette kan brukere også opprette en egendefinert UPI-ID på egen hånd ved å logge på bankens offisielle app eller en UPI-app.
Du kan overføre penger fra bankkontoen din til en annen persons bankkonto på forskjellige måter, som NEFT, IMPS, osv. UPI er også en av pengeoverføringsmekanismene. For å overføre penger gjennom UPI trenger du følgende to ting:
- Din UPI-ID
- Mottakerens UPI-ID
Fordeler med UPI
UPI tilbyr mange fordeler sammenlignet med NEFT og IMPS. NEFT og IMPS er de gamle pengeoverføringsmekanismene i India. IMPS er en umiddelbar pengeoverføringstjeneste, mens NEFT tar tid. La oss se noen av fordelene med UPI:
- UPI er en umiddelbar pengeoverføringstjeneste.
- Den er tilgjengelig 24*7, 365 dager i året. Dette betyr at du kan overføre penger til enhver person når som helst via UPI.
- Den lar deg også sende en forespørsel om å motta penger på bankkontoen din. Dette er grunnen til at UPI har blitt populær blant små, mellomstore og store forhandlere siden lanseringen.
- UPI Autopay-funksjonen lar deg opprette et UPI-mandat for automatiske transaksjoner. Denne funksjonen er nyttig for gjentakende betalinger.
- Fordi små og store forhandlere har fått tilgang til UPI, kan du gjøre nettbaserte transaksjoner i stedet for debetkortene dine. Derfor eliminerer UPI også behovet for å bære debetkort.
Strukturen til en UPI-ID
UPI ID har en enkel struktur der et tilpasset navn eller nummer etterfølges av et UPI-håndtak. Brukere kan bruke sine kontaktnumre, Adhar-kortnumre eller et tilpasset navn for å lage sin UPI-ID. Denne UPI-ID-en etterfølges av et UPI-håndtak avhengig av banken som har bankkontoene deres eller TPAP-en som brukes til å opprette en UPI-ID.
For eksempel, hvis du har en konto i Kotak Mahindra Bank og du bruker applikasjonen til å lage din UPI-ID, ser UPI-ID-en din slik ut:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Hvis du bruker en TPAP, som Samsung Pay for å lage en UPI-ID, ser UPI-ID-en din slik ut:
laptop summende lyd
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI-håndtaket er forskjellig for forskjellige TPAP-er. Noen TPAP-er bruker mer enn ett UPI-håndtak avhengig av TPAPs partnerbanker. For eksempel er partnerbankene til Google Pay SBI, ICICI Bank, HDFC Bank og Axis Bank. Derfor, hvis du oppretter en UPI-ID ved hjelp av Google Pay, vil UPI-ID-en din ha ett av følgende håndtak:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okakse
Den komplette listen over TPAP-er og deres partner PSP-banker er tilgjengelig på den offisielle nettsiden til NPCI .
Hvordan fungerer en UPI?
Før vi går videre er det viktig å kjenne deltakerne i UPI. Følgende er deltakerne i UPI:
- Betaler PSP
- Betalingsmottaker PSP
- Senderbank
- Begunstiget Bank
- NPCI
- Bankkontoinnehavere
- Kjøpmenn
PSP står for Payments Service Providers. En PSP-bank er medlem av UPI som kobler seg til UPI-plattformen for å tilby en UPI-betalingsfunksjon til brukerne. Et annet begrep relatert til UPI er TPAP (Third Party Application Provider). TPAP-er er tjenesteleverandørene som deltar i UPI gjennom en PSP-bank.
Eksempler på TPAP-er inkluderer Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp osv. Eksempler på PSP-banker inkluderer Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.
Senderbanken er banken som har bankkontoen til betaleren der debiteringen av UPI-instruksen mottas fra betaleren for å utføres i sanntid. Med enkle ord er Remitter-banken banken der betaleren har kontoen sin.
La oss se hvordan UPI fungerer. UPI har følgende to arbeidsmekanismer:
- PUSH mekanisme
- TREKK-mekanisme
PUSH-mekanisme i UPI
Transaksjonene initiert av betaleren for å sende penger til mottakeren faller inn under PUSH-mekanismen i UPI. Denne mekanismen brukes ofte når brukere trenger å gjøre transaksjoner mens de foretar et kjøp eller mens de sender penger til familie og venner.
- Betaleren starter en transaksjon ved å skrive inn mottakerens UPI-ID, beløp og en valgfri merknad.
- Den UPI-aktiverte appen videresender transaksjonsforespørselen til betalerens PSP.
- PSP Bank videresender forespørselen til NPCI.
- Nå videresender NPCI forespørselen til betalingsmottakerens PSP for adresseløsning.
- Når adressen er løst, sendes bankdetaljene til betalingsmottakeren til NPCI.
- Nå vil NPCI sende en forespørsel til betalerens bank om å sjekke kontoopplysningene hans, kontosaldoen og tilgjengeligheten av midler. Forespørselen mottas av betalerens bank som validerer ektheten av betalerens legitimasjon, sjekker kontosaldoen og bekrefter det samme overfor NPCI.
- Hvis midler er tilgjengelige, trekkes midlene fra betalerens konto og en kredittforespørsel sendes til betalingsmottakerens bank. Betalingsmottakerens bank godkjenner forespørselen og pengene krediteres betalingsmottakerens bankkonto.
- Etter å ha mottatt midler, sender betalingsmottakerens bank bekreftelsesstatusen til NPCI UPI-serveren. UPI-serveren genererer deretter en referanse-ID og sender bekreftelsesstatusen og referanse-IDen til betalerens PSP.
- Nå overfører betalerens PSP det samme til betaleren.
PULL-mekanisme i UPI
Når en bruker ber om penger fra en annen bruker, faller de inn under PULL-mekanismen i UPI. Denne metoden brukes til å motta penger fra venner og familie, fakturabetalinger osv. Hvis du har foretatt en betaling til en regning via UPI, har du kanskje lagt merke til at du mottar en forespørsel fra fakturautstederen i UPI-appen din, avhengig av UPI ID og UPI-håndtak du har lagt inn. Nå kan du godkjenne eller avslå forespørselen ved å åpne den aktuelle UPI-appen. Dette er et eksempel på PULL-mekanismen i UPI.
PULL-mekanismen til UPI-transaksjoner fungerer på samme måte som PUSH-mekanismen, men i omvendt rekkefølge. Imidlertid, i PULL-mekanismen, må betaleren godkjenne forespørselen mottatt fra betalingsmottakeren. Etter godkjenning av forespørselen, trekkes beløpet fra hans konto og krediteres mottakerens konto. Både betaleren og betalingsmottakeren mottar varselet eller meldingen etter at transaksjonen er fullført.
Hvis betaleren avslår pengeforespørselen fra betalingsmottakeren, mottar ikke mottakeren pengene. I dette tilfellet mottar betalingsmottakeren en melding eller melding om at betaleren har avslått pengeforespørselen.
Hvordan sende penger gjennom UPI
For å sende penger gjennom UPI, følg trinnene nedenfor:
hvordan du låser en mappe i Windows 7 uten programvare
- Åpne den UPI-aktiverte appen din.
- Skriv inn sikkerhets-PIN (hvis aktuelt).
- Trykk på Send penger .
- Skriv inn UPI-ID-en til mottakeren.
- Trykk på Bekrefte .
- Sjekk navnet som vises på skjermen etter bekreftelsen av UPI-ID. Hvis navnet er riktig, skriv inn beløpet og trykk på Neste eller Send.
- Skriv inn din UPI-transaksjons-PIN og trykk på Neste eller Send.
Motta penger gjennom UPI
For å be om penger fra vennen din eller en annen person, følg trinnene nedenfor:
- Åpne den UPI-aktiverte appen din.
- Skriv inn sikkerhets-PIN (hvis aktuelt).
- Trykk på Spør om penger eller annet lignende alternativ.
- Skriv inn UPI-ID-en til personen du vil motta penger fra.
- Skriv inn beløpet du ønsker å motta og klikk Neste , Sende inn , eller annet lignende alternativ.
- Trykk på Be om , Sende inn , eller andre lignende alternativer.
- Betaler vil motta et varsel på sin telefon. Be betaleren om å åpne sin UPI-aktiverte app og gå til Ventende forespørsel seksjon.
- Be betaleren trykke på Aksepterer . Han må angi UPI-transaksjons-PIN-en for å fullføre transaksjonen.
Etter vellykket transaksjon vil du motta penger på bankkontoen din.
Hvorfor har ikke USA UPI?
Uten tvil har UPI brakt en revolusjon i det digitale betalingssystemet i India. Fordi UPI har gjort digitale transaksjoner enklest for innbyggerne i India, har det påvirket innflytelsen til kortselskaper i India, som VISA, MasterCard, etc. VISA og MasterCard mister sin dominans i det indiske markedet.
Etter å ha oppnådd stor suksess på det indiske markedet, bestemte regjeringen i India å lansere UPI på internasjonalt nivå. For dette formålet dannet Indias regjering NIPL (NPCI International Payments Limited) etter godkjenning av NCPI-styret og RBI. I dag ekspanderer UPI på det internasjonale markedet. Noen av landene som godtok UPI inkluderer Bhutan, Kambodsja, Singapore, UAE, Malaysia osv. Dette indikerer hvor raskt UPI ekspanderer globalt.
Hvis UPI kommer inn på det amerikanske markedet, vil det utgjøre en trussel mot Visa og MasterCard, og hemme deres dominans. Dette kan være en grunn til at disse selskapene ikke ønsker at UPI skal implementeres i USA.
UPI lar også brukere koble flere bankkontoer med en enkelt UPI-app. Dette kan bringe andre banker inn i markedet som kan utfordre de gigantiske aktørene i banksystemet i USA, som Bank of America.
Dessuten kan UPI også utfordre lignende mekanismer i Amerika, inkludert Zelle, FedNow, etc. Zelle tillater ikke transaksjoner mellom andre parter enn banker, som betalingsapper eller e-lommebøker. Dette er begrensningen til Zelle som UPI kan overvinne. UPI har gjort transaksjoner enklest ved å bringe alle partene til en enkelt plattform.
Fordi UPI ekspanderer i det globale markedet, kan det brukes som et alternativ til SWIFT i fremtiden. Dette er noen av grunnene til at disse selskapene aldri vil at UPI skal implementeres i Amerika.
Indias UPI har blitt allestedsnærværende
UPI-betalingssystemet har blitt veldig populært i India, og du kan se at til og med gateselgere har satt det opp og bruker det. På bildet over ser du en tysk minister som besøkte India, kjøpte ferske grønnsaker fra en gateselger og betalte pengene med telefonen etter å ha skannet QR-koden.
Er UPI en Google Pay?
Google Pay er ikke UPI. UPI står for Unified Payments Interface. Det er en plattform som lar brukere sende og motta penger umiddelbart gjennom smarttelefonene sine. Google Pay er en TPAP. Det er en tredjepartsapplikasjon som gir UPI-fasiliteter til brukerne gjennom partner-PSP-bankene.
Hvem er eieren av UPI?
UPI ble brakt til India av NPCI 11. april 2016. NPCI ble etablert i India i 2008. NPCI er eier av UPI. For tiden er Dilip Asbe administrerende direktør og administrerende direktør i National Payments Corporation of India (NPCI). Før dette var han Chief Operating Officer (COO) i NPCI.
krom alltid på toppen
Les neste : Hvordan sende eller motta penger i WhatsApp-chatter .
